أدفع 750 جنيهًا إسترلينيًا في شكل رشفة لابني كل شهر والمبلغيتم دفع رصيد إغاثة الفأس تلقائيًا.
ومع ذلك، أنا دافع الضرائب بمعدل أعلى. هل يمكن المطالبة بالإعفاء الضريبي الإضافي أم أنه يتم حسابه على أساس المعدل الأساسي وهو معدل الضريبة الخاص بابني؟
قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي
كريم: A This is Money تضع القارئة 750 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا في برنامج SIPP لابنها
هذا هو خبير التقاعد في Money، ستيف ويب يجيب: غالبًا ما يتفاجأ الناس عندما يعلمون أنه من الممكن دفع معاش تقاعدي لشخص آخر.
ينطبق هذا على المعاشات التقاعدية من نوع المساهمة المحددة، مثل المعاشات التقاعدية الشخصية، ولكن ليس على المزايا المحددة التقليدية أو المعاشات التقاعدية المرتبطة بالراتب.
بعبارات بسيطة، إذا قمت بدفع معاش تقاعدي لشخص آخر، فإن إدارة الإيرادات والجمارك في صاحبة الجلالة تتعامل مع هذه المساهمة كما لو أنها قام بها المتلقي وليس بواسطتك.
في حالتك، حيث يكون الشخص الذي لديه معاش تقاعدي هو دافع ضرائب بمعدل أساسي والمتبرع هو دافع ضرائب بمعدل أعلى، لسوء الحظ لا يوجد أي إعفاء من معدل أعلى يمكن المطالبة به.
هل لديك سؤال لستيف ويب؟ قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية الاتصال به
وذلك لأن ابنك يعامل على أنه قدم المساهمات بنفسه وهو مجرد دافع ضرائب أساسي.
كما قلت، نظرًا لأنك تدفع لمعاش تقاعدي شخصي مستثمر ذاتيًا، أو أي شكل آخر من أشكال المعاشات التقاعدية الشخصية التي تقدم إعفاء ضريبي من خلال طريقة “الإعفاء عند المصدر”، تتم إضافة الإعفاء الضريبي الأساسي تلقائيًا.
وهذا يعني أنه بالإضافة إلى دفعتك البالغة 750 جنيهًا إسترلينيًا كل شهر، ستضيف إدارة الإيرادات والجمارك البريطانية 187.50 جنيهًا إسترلينيًا مباشرةً إلى معاش ابنك التقاعدي.
ولا يحتاج إلى اتخاذ أي إجراء آخر للحصول على هذا الإعفاء الضريبي.
ومع ذلك، إذا كان ابنك في معاش تقاعدي مهني في DC حيث يتم تقديم الإعفاء الضريبي من خلال ترتيب “صافي الأجر”، فقد يحتاج المتلقي إلى الاتصال بـ HMRC للحصول على الإعفاء الضريبي.
العامل الثاني الذي يجب أن تكون على دراية به هو أنه نظرًا لأن الأموال التي تدفعها في معاش ابنك يتم التعامل معها على أنها تدفع من قبله وليس من قبلك، فإن هذا لن يتم احتسابه ضد الحد السنوي الخاص بك لمساهمات المعاشات التقاعدية ذات الامتيازات الضريبية.
وهذا يعني أنه، على سبيل المثال، إذا استنفدت بدل التقاعد السنوي الخاص بك، فيمكنك الاستمرار في تقديم مساهمات في معاش شخص آخر دون تجاوز البدل السنوي.
هناك نتيجة أخرى للتعامل مع المساهمة على أنها مقدمة من ابنك وليس منك، وهي أنه إذا لم يكن صاحب دخل، فيمكنه المساهمة فقط بمبلغ 2880 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا، بالإضافة إلى 3600 جنيه إسترليني مع الإعفاء الضريبي، مع الاستفادة من ضريبة المعاشات التقاعدية اِرتِياح.
ولكن بما أنه صاحب دخل، يمكنك أن تدفع مبلغًا لا يزيد عن أجره السنوي، مع إضافة الإعفاء الضريبي مرة أخرى ويتضمن مساهمات هو وصاحب العمل.
كلمة واحدة للتحذير هي أنني لاحظت أنك تدفع 750 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا وأن هذا المبلغ سيصل في النهاية إلى أكثر من 10000 جنيه إسترليني سنويًا بمجرد إضافة الإعفاء الضريبي.
لذلك ستحتاج فقط إلى توخي الحذر من أن ابنك لم يسبق له أن أخذ أموال التقاعد وقام بتفعيل “البدل السنوي لشراء الأموال” الذي يحد من مدخراته ذات الامتيازات الضريبية إلى 10000 جنيه إسترليني سنويًا.
تحقق مما إذا كنت قد تجاوزت البدل السنوي لشراء الأموال عبر موقع الحكومة على الويب.
هل يجب أن تدفع إلى معاش شخص آخر؟
إن القرار بشأن ما إذا كان دفع معاش تقاعدي لشخص آخر فكرة جيدة أم لا هو قرار معقد، وسوف تختلف الإجابة الصحيحة من شخص لآخر.
أقدم أدناه بعض الإيجابيات والسلبيات العامة التي قد ترغب في أخذها في الاعتبار، لكنني لا أخوض في مجالات أكثر تعقيدًا مثل الآثار المترتبة على ضريبة الميراث.
إحدى المزايا عندما يكون المستفيد من دخل أعلى هي أن الأموال التي يدفعها في معاشه التقاعدي، أو يتم التعامل معها على أنها مدفوعة من قبله، يمكن خصمها من دخله عندما يتم تطبيق أشياء مثل رسوم إعانة الطفل ذات الدخل المرتفع خارج.
ونحن نعلم أيضًا أن هناك معدلات عالية من “قلة الادخار” بين الجيل القادم، الذي لن يتمكن عادةً من الوصول إلى معاشات التقاعد عالية الجودة للأجيال السابقة.
أي شيء يمكنك القيام به لمساعدة جيل ابنك على بناء معاش تقاعدي لائق سوف يجعله في وضع جيد في المستقبل.
ولأسباب مماثلة، إذا كان أحد الزوجين لديه معاش تقاعدي أقل بكثير من الآخر، فإن دفع معاش الزوج أو الشريك يمكن أن يساعد في تحسين الأمور.
قد يكون هذا جذابًا بشكل خاص إذا كنت تصطدم بالحد السنوي الخاص بك لتوفير المعاش التقاعدي.
عامل جذب آخر للدفع في معاش الزوج هو أنه عند التقاعد، يكون لكل فرد من الزوجين شريحة من الدخل خالية من الضرائب، والعلاوة الشخصية، وشريحة من الدخل تخضع للضريبة فقط بالمعدل الأساسي، ونطاق المعدل الأساسي.
إذا كان شخص واحد من بين الزوجين لديه معظم دخل المعاش التقاعدي، فقد ينتهي بهم الأمر إلى العبور إلى نطاقات ضريبية أعلى.
ولكن إذا تم تقسيم المعاشات التقاعدية بالتساوي، فمن المرجح أن يدفع كل منكما ضريبة المعدل الأساسي فقط عند التقاعد، مما يوفر الضريبة بشكل عام.
ومع ذلك، فإن الشيء الرئيسي الذي يجب أن تتذكره هو أن الادخار في معاش التقاعد الخاص بك يعد حاليًا فعالاً جدًا من حيث الضرائب بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى مثلك.
إذا كان بإمكانك الاستفادة من تخفيف المعدل الأعلى إذا ادخرت المزيد في معاشك التقاعدي أو إذا كان بإمكانك الحصول على مساهمات سخية من صاحب العمل، فأنت بحاجة إلى التأكد من أنه لا يزال من المنطقي دفع معاش تقاعدي لشخص آخر بدلاً من ذلك.
> نريد التخلي عن فائض الدخل للتغلب على ضريبة الميراث – ما هي القواعد؟
توفير المال، وكسب المال
تعزيز الاستثمار
تعزيز الاستثمار
5.09% نقداً لمستثمري عيسى
.JPG)
5.05% إصلاح لمدة سنة واحدة
5.05% إصلاح لمدة سنة واحدة
تعزيز مزدهر على الريان
عرض حصة مجانية
عرض حصة مجانية
لا توجد رسوم حساب والتعامل الحر للأسهم
4.84% نقداً عيسى
4.84% نقداً عيسى
عيسى المرن الذي يقبل الآن التحويلات
استرداد رسوم التعامل
استرداد رسوم التعامل
احصل على 200 جنيه إسترليني كرسوم تداول
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.