ما يقرب من أربعة من كل خمسة أشخاص لا يعرفون كيف تعمل ضريبة الميراث أو ما قد يضطر أحبائهم دفعه.
في حين أن 77 في المائة على دراية بضرائب الميراث كمفهوم ، فإن الغالبية العظمى من هؤلاء ليس لديهم أي معرفة بما سيعنيه بالنسبة لهم ، وفقًا لمسح أجرته Schroders Personal Wealth.
ومع ذلك ، مع تجميد عتبات ضريبة الميراث حتى عام 2030 ، ومن المقرر أن يتم سحب المعاشات التقاعدية إلى حسابات ضريبة الميراث منذ عام 2027 ، سيتم تعيين عدد متزايد لدفع ضريبة الميراث في السنوات القادمة.
بالفعل ، تظهر أرقام HMRC أن إيصالات ضريبة الميراث تستمر في الوصول إلى مستويات قياسية ، حيث ارتفعت مؤخرًا إلى 8.2 مليار جنيه إسترليني من أبريل 2024 إلى مارس 2025 ، أكثر من 800 مليون جنيه إسترليني من نفس الفترة من العام السابق.
وقال أليكس غايتا ، مدير التخطيط المالي في Schroders Personal Wealth: “الحصول على شؤوننا المالية أمرًا ما تأخذه الكثير منا ، لكنه يصبح مهمًا بشكل متزايد كما نفكر في المستقبل”.
يتم فرض ضريبة الميراث حاليًا بنسبة 40 في المائة على الأصول على عتبة ضريبة الميراث بقيمة 325،000 جنيه إسترليني.
أكثر من ثلث ، 34 في المائة ، قالوا إنهم نادرا ما يناقشون أو لا يناقشون أموالهم مع أسرهم
في الواقع ، فإن نسبة مئوية صغيرة فقط من الأسر تدفع ضريبة الميراث-حوالي 4 في المائة-حيث يمكن زيادة عتبة الضريبة إلى مليار جنيه إسترليني مع إضافة نطاقات الإقامة مع نسبة الإقامة ونقل الزوج.
ومع ذلك ، من المتوقع أن يزداد العدد الذي يدفع الضريبة إلى حوالي 8 في المائة بمجرد تضمين المعاشات التقاعدية.
ومع ذلك ، على الرغم من أنه من المقرر أن يواجه المزيد والمزيد من ضريبة الميراث على ممتلكاتهم ، إلا أن الكثير منهم غير مستعدين.
أكثر من 40 في المائة من الناس لا يملكون إرادة في مكانها ، حيث قال الكثيرون إنهم لم يكن لديهم وقت لصياغة واحدة أو وقت مبكر جدًا في حياتهم.
إلى جانب نقص المعرفة ، قال حوالي 40 في المائة إنهم ينظرون إلى تخطيط الميراث باعتباره “آخر محرمات عائلة عظيمة”.
وأضاف Gaita: “يمكن أن يكون موضوعًا صعبًا – يركز الكثير من الناس بشكل طبيعي على بناء ثروتهم ، وبالتالي فإن فكرة إعطاء بعضها أو تغيير كيفية إدارتها يمكن أن تشعر بعدم الارتياح.
“عندما أتحدث إلى العملاء حول كيفية مساعدة أموالهم في الجيل القادم – من أطفالهم ، حتى إلى مستقبل أحفادهم العظماء – تتحول المحادثة.
“إنهم يبدأون في التفكير ليس فقط حول ما بنوه ، ولكن حول الإرث الذي يريدون تركهم وراءهم.”
كان ما يقرب من نصفهم يدركون أن الفشل في التخطيط لرعاية الحياة اللاحقة كان خطأ ماليًا شائعًا ، لكن 40 في المائة ذكروا أنهم لم يفعلوا ذلك بغض النظر.
قال أكثر من ثلث ، 34 في المائة ، إنهم نادراً ما يناقشون أو لا يناقشون مواردهم المالية مع أسرهم.
قال لي دنكلي ، المدير الإقليمي ، في Schroders Personal Wealth: “إن التخطيط بين الأجيال أمر بالغ الأهمية لضمان أن يتم نقل الثروة وراحة البال المالي بشكل فعال عبر الأجيال.
إنه يساعد الأسر على الاستعداد للمستقبل ، وتجنب النزاعات المحتملة ، واتخاذ قرارات مستنيرة يمكن أن تفيد جميع المعنيين.
“يمكن أن تشعر مناقشة الشؤون المالية بعدم الارتياح ، ولكن فقط من خلال معالجة الأمور المال بشكل علني يمكننا التغلب على هذا الإحراج.
“من خلال تطبيع المحادثات حول الشؤون المالية ، يمكننا تعزيز بيئة أكثر استنارة ودعمًا حيث يشعر أفراد الأسرة بالسلطة لتبادل أهدافهم المالية والتحديات دون خوف أو عدم الراحة”.
وقال بن ووترهاوس ، كبير موظفي العميل في Schroders Personal Wealth: “من خلال معالجة هذه الموضوعات في وقت مبكر ، يمكن للعائلات تجنب النزاعات المحتملة واتخاذ قرارات مستنيرة تفيد جميع المعنيين.
“نشجع الجميع على بدء هذه المحادثات الحاسمة اليوم لضمان راحة البال والأمن المالي للأجيال القادمة.”