أبلغ من العمر 65 عامًا ، ولدي طفلان تتراوح أعمارهم بين ثمانية وخمسة. أنا في وضع مستقر ماليًا ، وسأتقاعد في غضون بضع سنوات.
ومع ذلك ، أنا أدرك أنه بالنظر إلى عمري ، فقد لا أكون موجودًا طالما أن معظم الآباء هم لأطفالهم.
أريد أن أعطي أطفالي أفضل حياة يمكنني إعدادها وإعدادها عندما لم أعد هناك.
أخطط لتركهم ميراثًا ، لكن الأهم من ذلك هو أنني أريد تعليمهم اتخاذ قرارات مالية جيدة بمفردهم.
ما الأشياء التي يجب أن أفكر فيها؟ TM ، عبر البريد الإلكتروني
انتقل لأسفل لتسأل لك سؤال التخطيط المالي
شبكة الأمان: يبلغ هذا القارئ 65 مع طفلان صغيرين ، ويريد التأكد من أنهما آمنان مالياً في الحياة اللاحقة – ولكنه أيضًا يعلمهم كيفية إدارة أموالهم
يرد هارفي دورست ، من هذا المال: بصفتك أبًا أكبر سناً ، فإنك تقر بأنك قد يكون لديك وقت أقل مع أطفالك أكثر من الوالدين الأصغر سنا.
لكنك أيضًا أكثر أمانًا من الناحية المالية ، بالنظر إلى أن لديك الوقت الكافي لبناء المدخرات والأصول والاستثمارات ، فضلاً عن تجربة الحياة.
هذا يعني أنه يجب أن تكون قادرًا على اتخاذ الترتيبات اللازمة لضمان حصول طفلك على أكبر قدر ممكن من ثروتك ، ولكنك أيضًا قادران على اتخاذ قرارات مالية جيدة بمجرد السيطرة عليها.
هذا هو المال تحدث إلى مستشارين ماليين لمعرفة ما عليك القيام به.
> كيف تعمل ضريبة الميراث – وما الذي يجب أن تعرفه العائلات
يقول زوي بريت أنه ليس من السابق لأوانه البدء في تثقيف أطفالك على المال
يرد زوي بريت ، المخطط المالي في EQ Investors ،: يتطلب ضمان الأمن المالي لأطفالك ثلاثة لبنات بناء أساسية: بناء الثروة والتعليم والحماية.
بناء الثروة
يمكن للأفراد أن يستثمر ما يصل إلى 9000 جنيه إسترليني سنويًا في ISA المبتدئين (JISA) و 2،880 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا في معاش شخصي مبتدئ ذاتيًا (JSIPP).
يمكن احتجاز ISA المبتدئين نقدًا وكسب الفائدة ، أو يمكن استثمار الأموال في سوق الأسهم ونأمل أن تنمو قيمتها بمرور الوقت.
نظرًا لأن الأموال ستكون بمثابة احتجاز طويل الأجل ، فمن المحتمل أن يكون الاستثمار خيارًا أفضل لأن الاستثمار تاريخيًا تفوق على الأموال على المدى الطويل.
JISAs خالية من ضريبة الدخل ومكاسب رأس المال ، كل من Whist استثمر وعند الانسحاب. تنمو JSIPPs من الضرائب ، لكنها تخضع لضريبة الدخل على الجزء الأكبر من الانسحاب عند التقاعد.
ميزة ضريبية أخرى من JSIPPs هي الإعفاء الضريبي. ستقدم الحكومة الإعفاء الضريبي بمعدلات ضريبة الأسعار الأساسية لمساهمات JSIPP ، وبالتالي فإن مزايا الاستثمار التي تبلغ قيمتها 2،880 جنيهًا إسترلينيًا من دفعة قدرها 720 جنيهًا إسترلينيًا مما يجعل الإجمالي الاستثمار الإجمالي 3600 جنيه إسترليني. هذا يجعل jisas و jsipps استثمارات عالية الكفاءة للضريبة لأطفالك.
بالنسبة إلى JISA ، في سن 18 ، يمكن لأطفالك إما أخذ الأموال أو تحويل JISA إلى عيسى بالغ لاستمرار الاستثمار. سيخضع JSIPP للتشريعات الدنيا لسن التقاعد التي تبلغ من العمر 55 عامًا (57 من أبريل 2028).
يعد البدء في بناء أصول لأطفالك مبكرًا. حتى المبالغ الصغيرة ستضيف قريبًا وتساعدهم في رحلتهم المالية سواء كانت تكاليف الجامعة أو أول منزل أو تقاعدها أو نفقات حياة كبيرة أخرى.
تعليم
ليس من السابق لأوانه البدء في تثقيف أطفالك على المال.
هناك بعض الكتب الرائعة التي يمكنك قراءتها معهم وقمت بإدراج زوجين من المفضلة أدناه ، ناهيك عن ثروة من الموارد عبر الإنترنت.
أنا أيضا أحب فكرة وضع الأشياء موضع التنفيذ. بعض الطرق الرائعة للقيام بذلك هي:
كتب المال التي أوصي بها هي:
• العمر 3-7 الأموال الأربعة الدببة بواسطة Mac Gardener أو خطة المال بقلم مونيكا إيتون
• العمر 8-12 التمويل 101 للأطفال من قبل والتر
• سن 13-18 المستثمر المراهق بقلم إيمانويل مودو وأندريا ووكر أو أريد المزيد من البيتزا بقلم ستيف بوركولدر
حماية
أخيرًا ، يعد الحفاظ على منزل عائلي جيد بمجرد وفاتك أمرًا بالغ الأهمية للسماح لأطفالك بالنمو إلى بالغين تم ضبطهم جيدًا.
يمكن أن تضمن الحماية مثل غلاف الحياة أنه في حالة حدوث الأسوأ عندما لا يزال صغارًا ، يمكن الحفاظ على منزل العائلة مالياً. هذا يعني أن تركيز الأسرة يمكن أن يبقى على بناء حياة جيدة بدلاً من الكفاح اليومي.
تتمثل القاعدة الجيدة التي تتمثل في تحديد النفقات السنوية للعائلة والأوقات التي يبلغ عدد السنوات التي تصل إلى عمرها 23 عامًا ، مضيفًا في أي ديون مستحقة.
يجب أن يمنحك هذا رقمًا مبتدئًا لمقدار غلاف الحياة الذي تحتاجه لضمان الاستقرار المالي في مرورك.
اختر غطاء الحياة الذي يزداد كل عام بالتضخم لضمان أن المبلغ المدفوع المدفوع على الوفاة يحتفظ بسلطة الشراء.
صيجيب OB Bell ، مؤسس ومخطط مالي قانوني في Finova Money ، عندما يكون لديك أطفال صغار ، تتحول أولوياتك.
تريد أن تمنحهم أفضل بداية ممكنة ، مع التأكد أيضًا من رعايتهم إذا لم تكن موجودًا.
هذا أكثر من المال – إنه يتعلق بالأمان والقيم والوقت معًا. فيما يلي بعض المجالات الرئيسية التي أفكر فيها.
1. اجعل إرادتك أولوية
الوصية ليست فقط عن تقسيم الأصول. بالنسبة لك ، فإن الجزء الأكثر أهمية هو تحديد من الذي يعتني بأطفالك إذا لم تعد هنا.
وجود الوصاية الموثقة بوضوح يتجنب عدم اليقين ويعطي راحة البال.
وهذا يعني أيضًا أن أطفالك يمكن أن يكون لديهم علاقة أفضل معهم. إلى جانب ذلك ، يمكنك أن تقرر كيفية احتجاز الأصول لهم ، ومتى يجب أن ترث.
2. حماية مستقبلهم المالي
قد يكون التأمين على الحياة في شكل فائدة دخل الأسرة خيارًا محتملاً ، على الرغم من أن هذا قد يكون مكلفًا إذا كنت أكبر سناً وفي صحة سيئة.
يقول روب بيل إن المعاشات التقاعدية يمكن أن تكون إرثًا موفرة للضريبة
بدلاً من مبلغ مقطوع ، يدفع هذا دخلًا سنويًا لأوصياء أطفالك ، ليحل محل ما كنت ستقدمه. يمكن أن يضمن استمرارية التعليم والأنشطة وتكاليف المعيشة اليومية.
3. النظر في الصناديق
يمكن أن تكون الصناديق وسيلة مرنة للتخطيط للمستقبل والاحتفاظ بالتأمين على الحياة أو فوائد مكان العمل. إنها تسمح بإدارة الأموال نيابة عن أطفالك حتى يكبروا ويقللون من خطر تمرير مبالغ كبيرة لهم قبل أن يكونوا جاهزين. يمكنهم أيضًا الحماية من ضريبة الميراث غير الضرورية.
4. لا تنسى المعاشات التقاعدية
يمكن أن تكون المعاشات إرثا كفاءة الضرائب. بالإضافة إلى التأكد من أن مزايا الوفاة مناسبة ، تأكد من أن المستفيدين المرشحين لديك محدثون.
إنها خطوة بسيطة ولكن غالبًا ما يتم تجاهلها ، وتضمن أن الأموال يمكن أن تنتقل مباشرة إلى أطفالك ، أو ثقة لصالحهم.
5. بناء بيضة عش لهم
النظر في إعداد ISAs المبتدئين لكل طفل. حتى المساهمات الشهرية المتواضعة يمكن أن تنمو بشكل كبير على مدى 10-15 سنة. في سن 18 ، سيكون لديهم وعاء يمكنهم استخدامه نحو التعليم ، أو الوديعة المنزلية ، أو ببساطة لمنحهم المزيد من الخيارات.
6. ما وراء المال – ما الذي يدوم حقًا
في حين أن التخطيط المالي أمر حيوي ، فإن القيم والخبرات التي تنقلها لا تقل أهمية. فكر في كيفية قضاء وقتك معًا ، غالبًا ما تعني الرحلات والتقاليد العائلية والروتين البسيط أكثر من ميراث كبير.
يمكن أن تؤدي كتابة رسائل لأعياد الميلاد ، أو تسجيل القصص ، أو بناء كتاب صور عائلي ، إلى إنشاء إرث سوف يعتزون به إلى الأبد.
7. اعتن بنفسك أيضًا
واحدة من أكثر الهدايا قيمة التي يمكنك إعطائها أطفالك هو الوقت. من خلال التركيز على صحتك ورفاهيتك ، تزيد من فرص سنوات الجودة معهم.
يعد الاستثمار في اللياقة البدنية والنظام الغذائي والشيكات الصحية المنتظمة جزءًا من هذه الخطة مثل أي منتج مالي.
وضع كل هذا في مكانه لا يلزم أن يحدث بين عشية وضحاها. ابدأ بالضروريات والإرادة والتأمين والمعاشات التقاعدية ، ثم بناء على ذلك مع المدخرات واللمسات الشخصية.
إن الجمع بين الأمن المالي ، والوصاية الواضحة ، والذكريات التي تنشئها معًا ، ستمنح أطفالك أساسًا يتجاوز الأموال لفترة طويلة.
