يمكن أن تكون حسابات سوق المال (MMAs) مكانًا رائعًا لتخزين أموالك إذا كنت تبحث عن معدل فائدة مرتفع نسبيًا إلى جانب السيولة والمرونة.
على عكس حسابات التوفير التقليدية، تقدم حسابات MMA عادةً عوائد أفضل، وقد توفر أيضًا امتيازات كتابة الشيكات والوصول إلى بطاقة الخصم. وهذا يجعل هذه الحسابات مثالية للاحتفاظ بالمدخرات طويلة الأجل التي ترغب في زيادتها بمرور الوقت، ولكن لا يزال بإمكانك الوصول إليها عند الحاجة لمشتريات أو فواتير معينة.
يبلغ متوسط سعر الفائدة الوطني لحسابات سوق المال 0.64٪ فقط، وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). ومع ذلك، فإن أفضل أسعار حسابات سوق المال تدفع في كثير من الأحيان حوالي 4.5٪ إلى 5٪ سنويا أو أكثر – على غرار المعدلات المقدمة على حسابات التوفير ذات العائد المرتفع. على سبيل المثال:
هل أنت مهتم بالحصول على أفضل سعر فائدة ممكن على رصيد مدخراتك؟ فيما يلي نظرة على بعض أفضل أسعار حسابات التوفير وحسابات سوق المال المتاحة اليوم من شركائنا المعتمدين.
تقلبت أسعار حسابات سوق المال بشكل كبير في السنوات الأخيرة، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى التغيرات في سعر الفائدة المستهدف لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.
في أعقاب الأزمة المالية عام 2008، على سبيل المثال، ظلت أسعار الفائدة منخفضة للغاية لتحفيز الاقتصاد. خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى ما يقرب من الصفر، مما أدى إلى انخفاض أسعار MMA للغاية. خلال هذا الوقت، كانت أسعار حسابات سوق المال عادة حوالي 0.10٪ إلى 0.50٪، مع تقديم العديد من الحسابات أسعارًا عند الطرف الأدنى من هذا النطاق.
وفي نهاية المطاف، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة تدريجيا مع تحسن الاقتصاد. وأدى ذلك إلى ارتفاع العائدات على منتجات الادخار، بما في ذلك MMAs. ومع ذلك، في عام 2020، أدت جائحة كوفيد-19 إلى ركود قصير ولكن حاد، وقام بنك الاحتياطي الفيدرالي مرة أخرى بخفض سعر الفائدة القياسي إلى ما يقرب من الصفر لمكافحة التداعيات الاقتصادية. وأدى ذلك إلى انخفاض حاد في معدلات MMA.
لكن ابتداءً من عام 2022، شرع بنك الاحتياطي الفيدرالي في سلسلة من الزيادات القوية في أسعار الفائدة لمكافحة التضخم. وأدى ذلك إلى ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع تاريخيا في جميع المجالات. بحلول أواخر عام 2023، ارتفعت أسعار حسابات سوق المال بشكل كبير، حيث تقدم العديد من الحسابات فائدة بنسبة 4.00٪ أو أعلى.
اعتبارًا من عام 2024، تظل أسعار MMA مرتفعة وفقًا للمعايير التاريخية، على الرغم من أنها بدأت مسارًا هبوطيًا بعد آخر تخفيض لسعر الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي في سبتمبر. اليوم، تميل البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية إلى تقديم أعلى الأسعار.
عند مقارنة حسابات سوق المال، من المهم النظر إلى ما هو أبعد من سعر الفائدة فقط. يمكن أن تؤثر عوامل أخرى، مثل متطلبات الحد الأدنى للرصيد والرسوم وحدود السحب، على القيمة الإجمالية التي تحصل عليها من الحساب.
على سبيل المثال، من الشائع أن تتطلب حسابات سوق المال حدًا أدنى كبيرًا من الرصيد من أجل الحصول على أعلى سعر معلن – يصل إلى 5000 دولار أو أكثر في بعض الحالات. قد تفرض حسابات أخرى رسوم صيانة شهرية يمكن أن تؤثر على أرباح الفائدة الخاصة بك.
ومع ذلك، هناك العديد من MMAs المتاحة التي تقدم أسعارًا تنافسية دون أي متطلبات للرصيد أو رسوم أو قيود أخرى. ولهذا السبب من المهم البحث ومقارنة الحسابات قبل اتخاذ القرار.
بالإضافة إلى ذلك، تأكد من أن الحساب الذي تختاره مؤمن من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) أو إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA)، والتي تضمن ودائع تصل إلى 250000 دولار لكل مؤسسة ولكل مودع. معظم حسابات سوق المال مؤمنة اتحاديًا، ولكن من المهم التحقق مرة أخرى في الحالات النادرة التي تفشل فيها المؤسسة المالية.
اقرأ المزيد: حساب سوق المال مقابل حساب التوفير ذو العائد المرتفع: أيهما أفضل بالنسبة لك؟