بقلم جوناثان ستيمبل
(رويترز) – رفع مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي دعوى قضائية ضد بنك مملوك لشركة بيركشاير هاثاواي التابعة لوارن بافيت (NYSE:) يوم الاثنين، متهماً إياه بدفع المقترضين إلى قروض عقارية لا يمكن تحملها لشراء منازل من كلايتون هومز، شركة الإسكان المصنعة في بيركشاير.
يُزعم أن شركة فاندربيلت للرهن العقاري والتمويل، وهي وحدة تابعة لشركة كلايتون، تجاهلت “علامات حمراء واضحة وواضحة” مفادها أن المقترضين لا يستطيعون تحمل قروضهم، وفشلت في تقييم قدرة المقترضين بشكل صحيح على سداد الديون الأخرى والحفاظ على الطعام على الطاولة.
وقال CFPB إن هذا ينتهك القواعد التي تم فرضها بعد الأزمة المالية العالمية عام 2008 والتي تطلبت من مقرضي الرهن العقاري التحقق من دخل المقترضين واتخاذ قرارات بحسن نية بشأن قدرة المقترضين على السداد.
وفقًا للهيئة التنظيمية، تكبد العديد من المقترضين من فاندربيلت رسومًا وعقوبات متأخرة عندما تخلفوا عن السداد، وتمت استعادة منازلهم أو تقديمهم للإفلاس بعد أن تخلفوا عن سداد قروضهم.
في إحدى الحالات، وافق فاندربيلت على قرض منزل لزوجين لديهما ثلاثة أطفال مما ترك لهما 57.78 دولارًا فقط شهريًا للإنفاق التقديري. وقال CFPB إن الزوجين تخلفا عن السداد في النهاية.
وقال روهيت تشوبرا، مدير CFPB، في بيان: “يوقع فاندربيلت الناس عن عمد في فخ قروض محفوفة بالمخاطر من أجل إتمام صفقة بيع منزل مصنّع”.
وقالت فاندربيلت في بيان لها إن عمليات الاكتتاب الخاصة بها تتجاوز المتطلبات القانونية لتقييم قدرة المقترضين على سداد القروض، وأن الدعوى القضائية ستمنع بعض المقترضين ذوي الجدارة الائتمانية من امتلاك المنازل.
وقال المقرض: “الدعوى القضائية التي رفعها CFPB لا أساس لها من الصحة وغير صحيحة، وهي أحدث مثال على التجاوز التنظيمي ذي الدوافع السياسية”. “يتبع فاندربيلت للرهن العقاري القانون، والحقائق تثبت ذلك.”
اتهم CFPB فاندربيلت بانتهاك قانون الحقيقة الفيدرالي في الإقراض، ويسعى إلى فرض غرامات مدنية وتعويضات للمقترضين المتضررين.
وقدمت شكواها في المحكمة الفيدرالية في نوكسفيل بولاية تينيسي. يقع مقر فاندربيلت وكلايتون في ماريفيل، تينيسي، إحدى ضواحي نوكسفيل.
تعد شركة كلايتون أكبر شركة أمريكية لبناء المنازل المصنعة، بما في ذلك المنازل المتنقلة، والتي غالباً ما يشتريها أشخاص من ذوي الدخل الائتماني المنخفض أو الذين يعيشون في المناطق الريفية.
لقد كانت جزءًا من شركة بيركشاير ومقرها أوماها بولاية نبراسكا منذ عام 2003، وحققت إيرادات قدرها 9.1 مليار دولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
في عام 2015، اتهم كلايتون في تقارير نشرتها صحيفة سياتل تايمز بالإقراض الجشع لدفع المقترضين من السود واللاتينيين والأمريكيين الأصليين إلى الحصول على قروض الرهن العقاري التي لا يستطيعون تحملها.
دافع بافيت عن كلايتون في ذلك الوقت، قائلاً في الاجتماع السنوي للمساهمين في بيركشاير لعام 2015 إنه “ليس لديه أي اعتذار على الإطلاق بشأن شروط إقراض كلايتون”.
القضية هي CFPB ضد شركة Vanderbilt Mortgage & Finance Inc، المحكمة الجزئية الأمريكية، المنطقة الشرقية من ولاية تينيسي، رقم 25-00004.