بقلم نيفيديتا بالو وكريس برنتيس وكارين فريفيلد
تورونتو/نيويورك (رويترز) – قالت السلطات الحكومية يوم الخميس إن بنك تي دي أصبح أكبر بنك في تاريخ الولايات المتحدة يعترف بالذنب في انتهاك قانون اتحادي يهدف إلى منع غسل الأموال، ووافق على دفع غرامات بقيمة ثلاثة مليارات دولار لتسوية الاتهامات.
صفقة الإقرار بالذنب، التي تتضمن فرضًا نادرًا للحد الأقصى للأصول وقيودًا أخرى على أعمالها، نشأت من تحقيقات حكومية متعددة حول ما وصفته السلطات بالمشكلات السائدة في بنك TD Bank. وقالت الحكومة إن شركة TD تجاهلت لسنوات عديدة الإشارات الحمراء الصادرة عن العملاء ذوي المخاطر العالية وخلقت بيئة “ملائمة” لاستغلال الجهات الفاعلة السيئة.
وقالت وزارة العدل إن وحدتين من البنك أقرتا بالذنب في التآمر لغسل الأموال والتآمر للفشل في تقديم تقارير دقيقة أو الحفاظ على برنامج متوافق لمكافحة غسيل الأموال.
وقال المدعي العام ميريك جارلاند في مؤتمر صحفي: “لقد اختار بنك TD الأرباح على الامتثال من أجل إبقاء تكاليفه منخفضة”. وقال إن TD هو أكبر بنك يعترف بانتهاك قانون سرية البنوك الأمريكي.
إن الحد الأقصى للأصول، الذي يفرضه مكتب مراقب العملة، هو خطوة نادرة مخصصة عادة للحالات الشديدة. إنه يوجه ضربة قوية لـ TD. ويسعى البنك إلى التوسع بشكل أكبر في الولايات المتحدة، التي تمثل حوالي ثلث دخله.
وقال الرئيس التنفيذي بهارات مسراني في بيان “هذا فصل صعب في تاريخ بنكنا. حدثت هذه الإخفاقات أثناء فترة ولايتي كرئيس تنفيذي وأعتذر لجميع أصحاب المصلحة لدينا”.
“البنك الأكثر ملاءمة”
قالت السلطات الأمريكية إن بنك TD فشل في مراقبة أكثر من 18 تريليون دولار من نشاط العملاء لمدة عقد تقريبًا، مما مكن ثلاث شبكات لغسل الأموال من تحويل الأموال غير المشروعة من خلال حسابات في البنك، ووصفت المشكلات بأنها منتشرة.
وقال جارلاند للصحفيين خلال مؤتمر صحفي حول صفقة الإقرار بالذنب إن موظفي البنك “يمزحون علانية” حول عدم الامتثال في مناسبات متعددة.
وقالت السلطات إن المشكلات التي يواجهها بنك TD Bank كانت معروفة على كل مستوى من مستويات البنك. في بعض الحالات، لم تقم TD بالإبلاغ عن أي نشاط مشبوه حتى لفتت سلطات إنفاذ القانون الانتباه إليه، وفي بعض الأحيان، قبل الصرافون بطاقات الهدايا كرشاوى.
وقال المدعي العام الأمريكي لولاية نيوجيرسي فيليب سيلينجر: “ليس من المستغرب إذن أن يتم استخدام شعار “البنك الأكثر ملاءمة في أمريكا” كمزحة بين الموظفين لوصف بنك TD بأنه مناسب للمجرمين”.
يسقط
وستذهب العقوبات مجتمعة البالغة 3 مليارات دولار إلى وزارة العدل، والجهات التنظيمية المصرفية الأمريكية، وشبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة.
ويتضمن الاتفاق أيضاً فرض الرقابة المستقلة. وقال المنظمون إنه بالإضافة إلى الحد الأقصى للأصول، يمنع القرار أيضًا بنك TD من فتح فرع جديد أو دخول سوق جديدة دون موافقة OCC.
وقال ليمار بيرسود، محلل كورمارك للأوراق المالية، قبل الإعلان عن تفاصيل صفقة الإقرار بالذنب، إن سقف الأصول هو “أسوأ سيناريو” بالنسبة لشركة TD. وقد خصص البنك بالفعل 3 مليارات دولار للغرامة.
وعقد بيرسود مقارنة مع بنك ويلز فارجو، الذي تم تقييد أرباحه بسبب سقف أصول قدره 1.95 تريليون دولار بعد فضيحة حسابات وهمية. وقال إن سقف الأصول سيقيد أيضًا أرباح TD ولكن بدرجة أقل مما فعلته مع Wells Fargo.
وقال بيرسود إن التحقيق في TD أدى إلى “ضعف كبير في أداء السهم، ونعتقد أن تقاعد الرئيس التنفيذي الحالي بهارات مسراني”.
TD هو ثاني أكبر بنك في كندا والعاشر من حيث الحجم في الولايات المتحدة. كشف البنك لأول مرة أنه كان يستجيب لاستفسارات الجهات التنظيمية وجهات إنفاذ القانون في العام الماضي، بعد أشهر فقط من إنهاء عملية استحواذ بقيمة 13 مليار دولار على المقرض الإقليمي First Horizon (NYSE :).
وأكد مصدر أن السلطات الفيدرالية بدأت التحقيق في الضوابط الداخلية لشركة TD بعد أن اكتشف العملاء عملية إجرامية صينية لرشوة الموظفين وجلب أكياس كبيرة من النقود إلى الفروع لغسل ملايين الدولارات من مبيعات الفنتانيل من خلال فروع TD في نيويورك ونيوجيرسي.
أنفقت شركة TD الملايين لتعزيز برامج الامتثال الخاصة بها، وطردت العشرات من الموظفين في فروعها في الولايات المتحدة وعينت رئيس الخدمات المصرفية الشخصية الكندي راي تشون رئيسًا تنفيذيًا جديدًا لها، مما أبعد رئيسها الجديد عن فضيحة غسيل الأموال.
وسيتقاعد الرئيس التنفيذي مسراني، الذي كان على رأس الشركة منذ ما يقرب من عقد من الزمن وقاد سابقًا عملياتها في الولايات المتحدة، في العام المقبل. وقال المسراني إنه يتحمل المسؤولية الكاملة عن قضايا غسيل الأموال التي ابتلي بها البنك.
وقالت السلطات إن TD بدأت بالفعل عملية الإصلاح واستردت التعويضات التنفيذية، مشيرة إلى أن البنك أصبح أول شركة توافق على القيام بذلك مستقبليًا.