تضطر الأسر الحزينة إلى الانتظار تسعة أشهر للحصول على الوثائق الحيوية اللازمة للتعامل مع شؤون أحبائهم المتوفين، في حين لا يزال مكتب الميراث يعاني من التأخير الطويل.
وتعني التأخيرات أن العديد من العائلات قد غرقت في صعوبات مالية حيث أجبرت على تغطية تكاليف أساسية بما في ذلك الجنازات وفواتير ضريبة الميراث وسداد ديون المتوفى قبل أن يتمكنوا من دفن أحبائهم.
أعرب قراء مجلة “الثروة” عن مخاوفهم بشأن المشاكل التي قد تواجهها عائلاتهم عندما يحين الوقت.
تحذر إيما دين، من جمعية ممارسي الثقة والميراث (STEP)، من أن الأمر قد يستغرق 36 أسبوعًا أو أكثر في بعض الحالات المعقدة حتى يتم الموافقة على طلب المصادقة على الوصية.
إن تأخيرات مكتب الوصايا تعني أن العديد من العائلات قد انزلقت إلى صعوبات مالية بعد فقدان أحد أحبائها
ولكن أولئك الذين يخططون مسبقًا يمكنهم توفير الكثير من المتاعب لأسرهم من خلال تسريع عملية إثبات الوصية وتسهيل الأمر عليهم لاتباع رغباتك. إليك قائمة مراجعة تتضمن خمس خطوات أساسية يمكنك اتخاذها الآن.
1. اكتب وصيتك
وبحسب مجموعة التقاعد كندا لايف، فإن أكثر من نصف البالغين لا يملكون وصية.
بدون وصية سيتم توزيع ممتلكاتك وفقًا لقواعد عدم وجود وصية، مما يعني أن زوجك أو شريكك المدني وأقاربك المقربين فقط سيحصلون على الميراث.
في أسوأ الحالات، قد يؤدي هذا إلى استبعاد أطفالك من زوجك أو إجبار شريكك على مغادرة منزله إذا لم تكن متزوجًا. يمكن أن تؤدي الوصية غير الواضحة أو غير الصحيحة إلى إبطاء عملية الإثبات بشكل كبير لأنه قد تكون هناك حاجة إلى مستندات قانونية إضافية للتحقق من صحة وصيتك.
يجب عليك مراجعة وصيتك كل خمس سنوات وبعد حدث كبير في حياتك، على سبيل المثال إذا حصلت على الطلاق أو ولادة طفل جديد أو حفيد.
أخبر المنفذين بأنهم سيُطلب منهم إدارة وصيتك وأخبرهم بمكان تخزينها.
يمكنك تقديم وصيتك مباشرة إلى خدمة الوصايا مقابل رسوم قدرها 20 جنيهًا إسترلينيًا ولكنك ستحتاج إلى تقديم طلب رسمي لإخراجها مرة أخرى إذا كنت بحاجة إلى تعديلها.
لا يمكنك أن تطلب من محامٍ أن يتيح لك الوصول إليها في هذه الحالة.
2. قم بإجراء جرد
عندما تتقدم عائلتك بطلب للحصول على المصادقة على الوصية، فسوف تحتاج أيضًا إلى دفع أي ضريبة ميراث (IHT) مستحقة على تركتك.
لن يتمكن أحباؤك من حساب مقدار الضريبة المستحقة عليهم حتى يعرفوا قيمة ممتلكاتك. إذا كانت قيمة أصولك تزيد عن 325 ألف جنيه إسترليني، فإن تركتك تكون خاضعة لضريبة الميراث، والتي يجب سدادها في غضون ستة أشهر من وفاتك.
بعد هذه النقطة، يتم فرض فائدة بنسبة 2.5 نقطة مئوية فوق سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا، والذي يبلغ حاليًا 5%. إحدى أهم المهام التي يجب على منفذي وصيتك إكمالها هي إعداد قائمة بجميع الممتلكات والمقتنيات والديون التي تمتلكها وتقدير قيمة كل منها.
ولكن إذا قمت بإعداد هذه القائمة بنفسك مسبقًا، فيمكنك مساعدة أفراد عائلتك في تسريع عملية إثبات الوصية، كما يقول جاي سميث، وهو شريك أول في شركة المحاماة Circe Law.
يقول “يتزايد عدد الأشياء التي يتم تخزينها خارج المنزل في أماكن تخزين ذاتية أو في عقارات متعددة أو في أماكن مخصصة للمراسي. إن إعداد قائمة بالأشياء التي تملكها سيعطي أحباءك بداية جيدة لمعرفة ما يجب البحث عنه وما يجب تقديره”.
ستساعدك القائمة على التفكير في العناصر التي تريد إهدائها لمن، والتي يمكن التعبير عنها في خطاب رغبات، أو خطاب جانبي يمكن أن يساعد منفذي وصيتك بعد وفاتك.
يمكن تحديث هذه الرسالة عندما تتغير الممتلكات التي تملكها ويمكن أن تساعد المنفذين عندما يحتاجون إلى تقييم مقدار قيمة العناصر المالية.
إذا كان لديك أي عمل فني باهظ الثمن، يقول سميث أنه قد يكون من المفيد لصق ملصقات على الجزء الخلفي من الإطار للإشارة إلى المبلغ الذي أنفقته عليه ولمن تريد إهدائه.
3. فكر في الثقة
إذا كان لديك بوليصة تأمين على الحياة، ففكر في وضعها في صندوق ائتماني لمساعدة عائلتك في تلقي الأموال بسرعة وتجنب ضريبة الميراث، كما يقول دين.
إن الصندوق الائتماني هو ترتيب قانوني تم إنشاؤه بحيث يتمكن شخص أو منظمة من إدارة الأموال أو الممتلكات أو الاستثمارات نيابة عنك، مع تسليم الأصول لاحقًا للمستفيدين بطريقة فعالة من حيث الضرائب. أي أموال يتم دفعها في الصندوق الائتماني مملوكة لأوصيائك وتقع خارج تركتك، وبالتالي فهي غير خاضعة لضريبة الميراث.
إذا كان لديك بوليصة تأمين على الحياة، ففكر في وضعها في صندوق ائتماني حتى تتمكن عائلتك من الوصول إليها بسرعة وتجنب ضريبة الميراث
تدفع بوليصة التأمين على الحياة مبلغًا مقطوعًا أو دفعات منتظمة بعد وفاتك.
لا تحتاج عائلتك إلى التقدم بطلب للحصول على شهادة الوصية لتلقي دفعة التأمين على الحياة طالما تم تسجيل الوثيقة في صندوق ائتماني، مما يعني أنه يمكنهم تلقي ميراثهم بعد أسبوعين من إصدار شهادة الوفاة. يمكن بعد ذلك استخدام الأموال لسداد ضريبة الميراث أو الفواتير العاجلة الأخرى.
ستعرض عليك معظم شركات التأمين كتابة بوليصة تأمين على الحياة في صندوق ائتماني عندما تقوم باستخراجها، ولا ينبغي أن تضطر إلى دفع مبلغ إضافي.
يمكنك أيضًا إيداع بوليصة تأمين على الحياة في صندوق ائتماني بمساعدة مستشار مالي مستقل أو محامٍ. قد تضطر إلى دفع ثمن ذلك.
4. حساب بنكي مشترك
إن فتح حساب مصرفي مشترك يمكن أن يساعد أحد أحبائك على الوصول إلى مبالغ صغيرة من أموالك بسرعة بمجرد وفاتك.
يرجع هذا إلى أن الشريك أو الزوج أو أحد أفراد الأسرة الذي تتقاسم معه هذا الحساب لا يحتاج إلى توثيق للوصول إلى الأموال المدخرة في حساب مشترك، على الرغم من أن هذه الأموال لا تزال تُحسب كجزء من تركتك لأغراض ضريبة الميراث. تعتبر جميع الأموال المحفوظة في حساب مصرفي مشترك مملوكة لكلا الشريكين، مما يعني أنه في حالة وفاة أحدهما، سيصبح الشخص الناجي المالك الوحيد للحساب.
لتحويل الحساب باسمهم، سوف يحتاجون إلى تقديم شهادة وفاة إلى البنك.
5. استخدم البنوك للمساعدة
قم بإعداد قائمة بحساباتك الجارية وحسابات التوفير وحسابات التوفير الفردية ومقدار الأموال الموجودة في كل منها.
ستسمح بعض البنوك ومجتمعات البناء لمنفذي وصيتك بالوصول إلى الأموال النقدية المخزنة في هذه الحسابات قبل الموافقة على المصادقة على الوصية طالما أنها أقل من مبلغ معين.
على سبيل المثال، ستسمح بنوك Tesco وBarclays وSantander للمستفيدين لديك بالوصول إلى ما يصل إلى 50 ألف جنيه إسترليني دون الحاجة إلى توثيق الوصية.
لكن شركة National Savings & Investments (NS&I) لن تفرج إلا عن 5000 جنيه إسترليني دون الحصول على منحة تمثيل، وهي الوثيقة القانونية التي يتم تلقيها من مكتب الميراث بمجرد الموافقة على الطلب.
قد يتمكن أحباؤك أيضًا من مطالبة البنك أو جمعية البناء أو NS&I بدفع بعض أو كل ضريبة الميراث المستحقة على تركتك باستخدام الأموال المحتفظ بها في حساباتك قبل الموافقة على المصادقة على الوصية.
يسمح “مخطط الدفع المباشر” لبنكك أو جمعية البناء الخاصة بك بدفع هذه الأموال مباشرة إلى هيئة الإيرادات والجمارك في المملكة المتحدة، مما قد يؤدي إلى تجنب عقوبات التأخير في الدفع.
يقول متحدث باسم دائرة المحاكم والهيئات القضائية التابعة لصاحبة الجلالة: “تستغرق معظم طلبات المصادقة على الوصايا حوالي ثمانية أسابيع ونحن نعمل على تقليل أوقات الانتظار – مما أدى إلى إصدار أعداد قياسية من المنح في الأشهر الأخيرة”.
هل واجهت عائلتك كابوسًا أثناء عملية إثبات الوصية؟ البريد الإلكتروني: [email protected]
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money، والاحتفاظ به مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.